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无人银行登场 柜员将失业?
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2018-04-13 23:28 来源:侨报 编辑:胡雨桐

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走进银行,机器人“大堂经理”会迎上来,通过“自然语言交流系统”与客户交流,引导客户进入不同服务区域。(图片来源:中新社)

【侨报综合讯】大数据、互联网、移动支付等金融科技发展改变了人们的日常行为活动,银行业传统网点转型升级成为重要课题。近期中国建设银行上海市分行的“无人银行”正式亮相上海九江路,成为中国首家无人银行网点。

事实上,近年来银行业对于智能网点改造升级的探索呼声越来越高,不过也有部分业内人士质疑,无人银行难以实现真正意义上的无人化,短期内推广难度依然较大。

无人银行上海开业  业务办理智能化

中国建设银行上海市分行的“无人银行”9日正式亮相上海九江路。据了解,这是中国银行业首家无人银行。

中新社报道,这个全程无需银行职员参与办理业务的高度“智能化”网点,通过充分运用生物识别、语音识别、数据挖掘等最新金融智能科技成果,整合并融入当前炙手可热的机器人、VR、AR、人脸识别,语音导航,全息投影等前沿科技元素,为客户呈现了一个以智慧、共享、体验、创新为特点的全自助智能服务平台。

踏入建行上海市分行无人银行大门,无论是布局还是格调,都与银行传统网点大相径庭。林立的高低柜台、忙碌的工作人员、拥挤的排队人群都不见了,取而代之的是机器人、智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机以及各类多媒体展示屏等琳琅满目的金融服务与体验设备。所有业务办理均可通过精心设计的智能化流程实现,完全由客户自助操作。

智能服务机器人担负起了网点大堂经理的角色,可以通过自然语言与到店客户进行交流互动、了解客户服务需求,引导客户进入不同服务区域完成所需交易。

在这个165平方米的精致空间里,生物识别、语音识别等人工智能技术得到广泛应用,实现对客户身份识别与网点设备的智慧联动。对于VIP客户的复杂业务还专门开辟了私密性很强的单独空间,可在这里通过远程视频专家系统由专属客户经理为其提供一对一的咨询服务。

除了上述令人“惊艳”的智慧功能外,这家无人银行还是首个与书店、品牌商店等相结合的集金融、交易、娱乐于一体的场景化共享场所,完全改变了人们对传统银行网点程式化、专业化的印象。

建行上海市分行负责人称:“只有善于创造才能在互联网时代引领潮流发展,我们将以此次无人银行的建设为契机,依托AI人工智能,结合互联网、大数据等科技成果的应用,为广大客户提供线上线下一体、虚拟现实结合的服务。”

无人取代有人是大势所趋?

对此,一位银行业内资深人士表示,业内对于无人银行可谓“万众瞩目”,未来,银行内可能有相当一部分人面临失业风险。

上海观察者网报道,民生银行的资深从业人员表示,建行筹备无人银行长达3年时间,直到今天才开始营业,每家银行都在关注建行的进展。银行业内无人取代有人是大势所趋。

该从业人员表示,大堂经理、柜员等业务操作流程迟早会被机器渠道取代的。

除此以外,另外两个较为危险的职业分别是信贷员和一般的理财经理。信贷员的征信业务可能会被未来的大数据贷款替代,一般理财经理也面临智能AI投资顾问的挑战。但是对于如高级理财经理等需要和客户维持关系的职业,机器至少在短期内无法替代。

《北京商报》报道,金乐函数信息科技有限公司分析师廖鹤凯表示,长期来看,无人银行将是发展大趋势,网点集约化也会是大趋势,无人银行难以完全无人化也是技术所限,但是后台有职员操作未来却可以同时处理多个网点的业务,效率可以提高很多。短期肯定还是试点,也是一个摸索的过程。

苏宁金融研究院高级研究员赵卿也表示,目前的无人银行只是体验于前端用户体验方面,从客户的角度感受,银行业务的全自助方式开展,并不是意味着银行所有的业务都是通过智能化方式开展,很多银行都在推进网点智能化建设,但是无人银行的普及可能还需要一个过程,毕竟不同地区、不同年龄的客户对智能化网点的接受程度不同,银行的部分业务还需要人工引导。

降人力成本 拥抱科技成必然

近年来,随着互联网金融汹涌崛起,商业银行推进网点轻型化、智能化、特色化、社区化转型,银行业新常态下,各家银行积极拥抱金融科技时代成为必然选择。

《北京商报》报道,近年来,银行物理网点布局和柜员人数增速普遍放缓,今年3月,中国银行业协会对外发布《2017年中国银行业服务报告》数据显示,截至2017年末,中国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个,其中新增营业网点800多个,与2016年的3800多个新增营业网点相比减少近80%。与此同时,银行业布局建设自助银行16.84万家,较上年增加7300多家;布放自助设备80.26万台,其中创新自助设备11.39万台;自助设备交易笔数达400.06亿笔,交易总额66.13万亿元。

越来越多的商业银行将资源放在智能化以及线上服务上。2014年,兴业银行推出“智能柜台”,据悉,该智能柜台具有80多项功能,能够支持大部分非现金业务办理,如借记卡开户、转账汇款、电子银行签约以及换卡申请、实物贵金属销售、理财产品购买等。

2017年6月,广发银行第一家智能网点在武汉开业,实现了网点智能机具、柜面系统以及移动终端三者之间的信息推送和互联互通,在该模式下,客户办理业务不再需要排队叫号、频繁流转于网点各岗位。此外,邯郸银行、浦发银行、平安银行都在尝试突破传统金融行业壁垒,打造智能化新门店。

对于商业银行转型的原因,金乐函数信息科技有限公司分析师廖鹤凯表示,银行网点智能化改革的原因一方面是因为互联网时代带来的变革给传统银行业的发展提出了新的挑战,也带来了新的发展方向,另一方面,现在银行离职率比较高,人员成本也很高,智能化改革也是顺应新时期的新情况。

“一方面,金融科技发展很快,网点智能化可以提高业务办理效率;另一方面,银行网点智能化也是银行轻型化发展目标,可以降低网点运营成本。”苏宁金融研究院高级研究员赵卿坦言。

线上银行或是未来发展主流

事实上,关于银行网点能否消亡的争论一直是业内讨论的热点,但目前来看,随着互联网金融的进一步深化,商业银行网点形态将会发生改变,尽管银行智能化转型成为大势所趋,但短期来看,实现全面无人化推广难度依然较高。

《北京商报》报道,尽管无人银行为银行网点转型打开探索新路径,但目前银行业务还难以实现百分之百无人化。据了解,目前建行的这家无人银行网点还是会有银行员工参与。

《成都商报》报道,中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚近日表示,相比现在各家银行的“智慧银行”或自助银行,建行的这家无人银行,可以看成是无人的“智慧银行”,在服务方面更全面、功能更强大的自助银行。曾刚认为,无人银行是银行物理网点的一个创新,是转型的一种选择,但并不意味着未来会成为一种趋势。“我个人认为,这种无人银行不会成为一种普遍的形式,线上银行才是银行业发展的主流。”当各家银行网点纷纷转型后,前台人员的确面临分流,但并不意味着银行人员会减少,比如科技、风控、会计等部门的后台人员估计会增加,银行业的人员结构肯定会发生改变。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,这种“无人银行”就是“智慧银行+自助银行”的延伸,或是升级版。未来,其他银行或许也会有这样网点出现,但有人的银行网点不可能消失,“有的业务还是需要有人协助办理。”

“无人银行”亮相  智能革命推银行巨变

上海澎湃新闻发表评论文章称,无人超市、无人便利店等由机器人代替柜台员工提供服务的模式,对于一些生活在大城市的消费者来说,已经不陌生。但是,在历来被认为高大上的银行系统,用机器人来取代银行柜员的手工操作,还是让人感觉新鲜。

无人银行的出现,对中国传统的金融服务模式将带来革命性的变化。最直接的改变是,消费者可以得到更优质、更贴心的金融服务。对于银行来说,中国在智能科技的开发和应用上并不落后于发达国家,无人银行充分展示生物识别、语音识别、数据挖掘等最新的金融智能科技成果,并整合融入了目前炙手可热的VR、AR、人脸识别、语音导航、全息投影等科技元素,能在很大程度上提高银行的工作效率。

无人银行最大的意义是,以机器人取代传统人工服务,能有效降低银行的经营成本,特别是人力开支。推广后,银行得以节约人力成本,让适度降低贷款利率、提高存款利率有了回旋空间,而降低贷款利率将帮助企业降低融资成本,提高存款利率有利居民增加收入,提高银行吸引力。很明显,这对于提高中国银行业的服务水平,有重要的推动作用。无人银行,是中国银行业在智能时代迈出的重要一步。它在实践中当然会产生一些有待改进、有待完善的薄弱环节,但以智能科技代替人工操作,已经是一个不可更改的时代潮流

当然,无人银行的出现也会使一些银行员工产生就业焦虑。对于他们来说,必须重视智能革命对原有的社会经济形态所产生的作用,不能以捧上一个金饭碗为满足,只有不断地学习,才能在急速变革的时代掌握自己命运的主动权,不被时代所淘汰。

(编辑:胡雨桐)

编辑:胡雨桐
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